오래 모을수록 커지는
주식복리계산기

매달 초에 적립하고, 주가는 연 수익률을 12개월 복리로 나눠 매달 불리며, 배당은 연 배당수익률의 12분의 1씩 매달 붙는 방식으로 계산합니다. 팔 때 내는 세금과 매매 수수료는 넣지 않았습니다.

1. 처음 금액지금 바로 넣을 수 있는 목돈입니다. 이미 갖고 있는 주식이 있다면 지금 평가금액을 넣으면 됩니다. 없으면 0으로 두고 매달 적립만 넣어도 계산됩니다.
2. 매달 적립월급날마다 꾸준히 넣을 수 있는 금액입니다. 보너스처럼 가끔 들어오는 돈은 1년 합계를 12로 나눠 더해 넣으면 비슷한 결과가 나옵니다.
3. 주가 상승률배당을 뺀 주가만의 연평균 상승률입니다. 지수 상품이라면 오랜 기간 평균을, 개별 종목이라면 그보다 낮춰 넣는 편이 안전합니다. 하락한 해까지 포함한 평균이어야 합니다.
4. 배당수익률1년 배당금을 지금 주가로 나눈 값입니다. 증권사 앱 종목 정보에 나옵니다. 성장주 위주라면 0~1%, 배당주 위주라면 3~5% 범위가 흔합니다.
5. 배당 재투자와 배당세배당을 다시 살지, 현금으로 둘지 고르고 국내 주식이면 15.4%, 미국 주식이면 15%를 고릅니다. 연금저축이나 개인종합자산관리계좌에서 모은다면 세금을 빼지 않고 보는 쪽이 실제에 가깝습니다.

기간은 1년부터 50년까지 넣을 수 있습니다. 결과는 입력한 수익률이 해마다 그대로 이어질 때의 값이라 실제 주가 흐름과는 다릅니다. 같은 조건에서 수익률만 바꿔 여러 번 계산해 보는 것이 가장 좋은 사용법입니다.

배당을 다시 사지 않고 현금으로 모으면 20년 뒤 평가액이 3,798만원 줄어듭니다. 주가 상승률이 2%p만 달라져도 차이는 그보다 훨씬 큽니다. 수익률은 내가 정할 수 없지만 배당을 다시 사는 것, 세금을 줄여 주는 계좌를 쓰는 것, 일찍 시작하는 것은 내가 정할 수 있습니다.

10년까지는 두 방식의 차이가 수백만원이지만 30년이 되면 복리 쪽이 단리의 두 배를 훌쩍 넘습니다. 배당을 받아 생활비로 쓰는 것은 단리에 가깝고, 배당을 다시 사는 것은 복리에 가깝습니다. 은퇴 전처럼 불리는 시기에는 다시 사고, 은퇴 뒤처럼 쓰는 시기에는 받아 쓰는 식으로 시기에 따라 나누는 사람이 많습니다.

주식은 예금처럼 정해진 이자가 붙지 않아 실제로는 해마다 수익률이 다르게 붙습니다. 그래도 오래 갖고 가면서 수익을 다시 넣는다는 점에서 원리는 같습니다. 복리 효과를 키우는 것은 높은 수익률을 찾아다니는 것보다 오래 버티는 기간, 끊기지 않는 적립, 줄일 수 있는 세금과 비용 쪽인 경우가 많습니다.